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Scopri cosa è l’ISEE, come si calcola e tutte le agevolazioni ISEE disponibili per i mutui con la nostra guida completa.
Hai sentito parlare di agevolazioni ISEE per i mutui e non sai come procedere? Non preoccuparti, ti spieghiamo tutto noi.
L’ISEE è cruciale per accedere a molteplici agevolazioni fiscali, comprese quelle che possono aiutarti a risparmiare sul mutuo. Questa guida ti offrirà un’introduzione completa su cosa rappresenta l’ISEE, il suo funzionamento e come può essere un vantaggio nel processo di acquisto di un immobile.
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Cosa è l’ISEE
L’ISEE (Indicatore della Situazione Economica Equivalente) è l’indicatore adottato in Italia per valutare la situazione economica dei nuclei familiari che richiedono benefici sociali agevolati. Considera il reddito e il patrimonio dei nuclei familiari e fornisce una visione dettagliata della loro condizione economica.
A cosa serve?
L’ISEE è progettato per assicurare che le agevolazioni e i servizi pubblici siano distribuiti equamente, basati sulla reale capacità economica degli individui.
Le agevolazioni ISEE sono utili per:
- Beneficiare di riduzioni sulle tasse per i servizi educativi.
- Ottenere riduzioni per l’assistenza sanitaria.
- Ottenere sconti sulle bollette.
- Ottenere sconti sugli abbonamenti ai trasporti pubblici.
- Richiedere l’assegno unico per le famiglie con figli a carico.
- Richiedere agevolazioni sui mutui fino al 100% con tassi interessanti.
Da cosa dipende il valore?
Il valore dell’ISEE è determinato da vari fattori che riflettono la situazione economica e patrimoniale del nucleo familiare. Questi fattori includono:
- Redditi dei componenti del nucleo familiare.
- Saldo e giacenza media dei conti correnti.
- Patrimonio immobiliare (immobili, terreni).
- Rendite derivanti da affitti, azioni e/o investimenti.
- Condizioni particolari come disabilità fisica e nucleo familiare numeroso.
Ricorda che l’ISEE valuta i redditi generati nei due anni precedenti all’anno della dichiarazione. Ad esempio, per calcolare l’ISEE del 2024 si considerano i redditi e la situazione patrimoniale del 2022.
Come si calcola?
Per verificare l’idoneità alle agevolazioni ISEE è necessario calcolare l’ISEE. Puoi farlo affidandoti a diverse entità o utilizzare servizi specifici, sia online che di persona:
- Puoi rivolgerti a un Centro di Assistenza Fiscale (CAF).
- Puoi calcolarlo online tramite il Portale Unico fornito dall’INPS.
- Puoi consultare commercialisti e consulenti fiscali.
Per il calcolo dell’ISEE è essenziale preparare in anticipo tutta la documentazione necessaria che attesti i redditi e il patrimonio (immobiliare e finanziario) di ogni componente della famiglia.
Quando richiederlo?
Il calcolo dell’ISEE può essere effettuato dal 1° gennaio al 31 dicembre. Il tempo necessario per la richiesta dipende dalla modalità scelta per ottenerlo:
Carta di credito con fido
Procedura celere
- Se procedi online, puoi completarlo in circa un’ora, grazie alla dichiarazione precompilata (che dovrai poi completare autonomamente).
- Se opti per un CAF (o per commercialisti/consulenti fiscali), il processo può richiedere circa 5/10 giorni lavorativi.
Chi può richiedere le agevolazioni ISEE per i mutui?
Calcolare l’ISEE è fondamentale per accedere a condizioni vantaggiose nella richiesta di mutui. Infatti, attraverso l’accesso al Fondo Consap (consulta la nostra guida per maggiori dettagli) si possono ottenere mutui fino al 100% con tassi preferenziali.
La tabella seguente illustra le categorie che possono richiedere queste agevolazioni.
| Valore ISEE | Categorie |
| Non superiore a €40.000 | – Under 36 – Giovani coppie conviventi o sposate da due anni – Famiglie monogenitoriali con figli minori conviventi – Famiglie con tre figli di età inferiore a 21 anni – Residenti in alloggi popolari |
| Non superiore a €45.000 | – Famiglie con quattro figli di età inferiore a 21 anni |
| Non superiore a €50.000 | – Famiglie con cinque o più figli di età inferiore a 21 anni |
Conclusioni
- L’ISEE è un indicatore che valuta il valore della situazione economica di un nucleo familiare basandosi sul reddito e patrimonio.
- L’ISEE si basa sui redditi e sulla situazione patrimoniale dei due anni precedenti alla dichiarazione.
- L’ISEE ti permette di accedere a diverse agevolazioni ISEE, tra cui il Mutuo Consap (un mutuo agevolato per l’acquisto della prima casa).
- Il Mutuo Consap è riservato a specifiche categorie con ISEE inferiore a 40.000 euro (o 50.000 euro in casi specifici) e con particolari caratteristiche familiari (età, numero di figli, tipo di alloggio).
- Per calcolare l’ISEE puoi utilizzare il portale online dell’INPS, rivolgerti a un CAF o a commercialisti e consulenti fiscali.
Disclaimer: le informazioni fornite in questo articolo sono valide alla data di pubblicazione. Ti consigliamo di consultare sempre il foglio informativo della banca per ottenere dati aggiornati. I documenti relativi alle nostre banche convenzionate sono disponibili al seguente link.
Domande frequenti
Sono under 36 e ho un ISEE superiore a 40.000: posso comunque ottenere la garanzia statale?
Sì, tuttavia la percentuale di garanzia statale sarà ridotta (50%, invece di 80%) e il tasso di sconto sarà inferiore. Inoltre, non sarai considerato una categoria prioritaria e la tua richiesta potrebbe essere respinta.
Quest’anno ho avuto un notevole aumento di reddito: le nuove entrate economiche potrebbero influenzare il mio ISEE e l’accesso alle agevolazioni?
No. L’ISEE è calcolato considerando la situazione reddituale di due anni prima. Pertanto, le entrate economiche di quest’anno influenzeranno una tua futura richiesta tra due anni, ma non quella attuale.
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